基金代銷的“江湖”最近有些不太平。

作為最重要的代銷渠道，不少銀行近期因違規(guī)代銷基金被罰。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅4月就有

7家，包括昆侖銀行、廈門銀行、齊商銀行、臨商銀行、長春農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行。

【資料圖】

無證從業(yè)成違規(guī)重點

從案由來看，基金銷售人員“無證從業(yè)”現(xiàn)象是較為普遍。

例如廈門銀行部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；負責基金銷售業(yè)務的個別合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格。

齊商銀行負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2；部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格。

長春農(nóng)商行負責基金銷售業(yè)務的部門負責人未取得基金從業(yè)資格，負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格人員少于該部門員工人數(shù)的二分之一。

唐山銀行部分支行從事基金推介工作的員工和實際負責人未取得基金從業(yè)資格。

郵儲銀行河北省分行部分分支機構(gòu)及代理網(wǎng)點基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格。

業(yè)務負責人離任流程違規(guī)

基金銷售業(yè)務負責人離任審計制度也備受關注。

2023年2月13日至16日，新疆證監(jiān)局對昆侖銀行基金銷售業(yè)務開展了現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)，昆侖銀行基金銷售業(yè)務內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位。

其中包括未建立基金銷售業(yè)務負責人離任審計或離任審查機制；年度監(jiān)察稽核報告有效性不足；尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系等問題。

類似的還有廈門銀行。

廈門證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)廈門銀行僅通過行內(nèi)簽報方式將基金銷售業(yè)務部門負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務部門負責人離任審計或離任審查制度。

“雞血”考核違規(guī)

此外，對銀行代銷基金的考核方式，也是監(jiān)管檢查的重點。

例如，山東證監(jiān)局查到，齊商銀行將基金銷售收入作為主要考核指標。

河北證監(jiān)局查到，郵儲銀行河北省分行對部分基金產(chǎn)品在認購期實施特別的考核激勵政策。

新疆證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，昆侖銀行存在尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系等問題。

違規(guī)行為五花八門

除上述問題外，被處罰的銀行還有諸多五花八門的違規(guī)行為。

例如昆侖銀行對分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務管理有待加強，分支機構(gòu)是否開展或暫停基金銷售業(yè)務缺少內(nèi)部審批。2022年8月，昆侖銀行手機銀行系統(tǒng)“新客戶聯(lián)動風評”功能出現(xiàn)故障，導致手機銀行基金銷售系統(tǒng)發(fā)生錯鏈問題，該事項發(fā)生后未在3個工作日內(nèi)向新疆證監(jiān)局報告。

齊商銀行被查到未對2021年1月以來新增銷售基金產(chǎn)品進行合規(guī)審查；未對代銷的基金產(chǎn)品進行審慎調(diào)查和風險評估。

唐山銀行被查到該行的基金產(chǎn)品準入委員會未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風控人員；同時，該行的內(nèi)部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導。

郵儲銀行河北省分行被查到部分網(wǎng)點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理。同時，該行合規(guī)風控人員對基金銷售業(yè)務經(jīng)營運作進行監(jiān)督檢查的履職有效性存在不足，違反了《銷售辦法》第二十六條第一款的規(guī)定。

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