齊商銀行及其分支機構在最近幾個月內頻繁收到與掩蓋不良資產相關的罰單，這表明監管機構對其資產質量的真實性表示關注。具體來說：

7月22日，齊商銀行濟南分行因“掩蓋不良貸款，嚴重違反審慎經營規則”被罰款50萬元，罰單開出時間為7月12日。時任齊商銀行濟南分行風險合規部總經理司彥江、時任齊商銀行濟南分行副行長張振焱，對該行掩蓋不良貸款負有責任，都被給予警告。

3月8日，國家金融監管總局也披露了一張罰單，顯示齊商銀行威海分行因為“掩蓋資產質量真實性，嚴重違反審慎經營規則”，被罰款50萬元，罰單開出時間為3月5日。

再往前，2023年12月25日，齊商銀行小企業金融服務中心被罰款35萬元，罰款事由是“掩蓋不良貸款，嚴重違反審慎經營規則”。與此同時，時任齊商銀行小企業金融服務中心總經理訾源，因負有連帶責任而被警告。

而這些罰單為齊商銀行的資產質量的真實性增添了不確定性。

僅從貸款質量方面看，2020年末—2023年末，齊商銀行不良貸款率分別為1.48%、1.67%、1.81% 、1.90%，近三年持續走高。據悉，2023年末，齊商銀行在房地產業貸款方面也顯示出增長。其房地產業貸款余額達到118.93億元，同比增長了12.74%。在貸款總額中的占比也略有增加，從上年的7.84%上升到8.20%，增加了0.36個百分點。

齊商銀行的一季報揭示了該行在2024年第一季度的財務數據及經營狀況。

截至2024年第一季度末，齊商銀行的資產總額達到2447.8億，較上年同期增長了12.97%。其中，發放貸款及墊款的總額為1385.06億。負債總額為2266.29億，同比增長了13.23%，其中，客戶存款的總額為1842.81億。需要強調的是，齊商銀行的發放貸款和墊款總額為1385.06億元，與上年末相比增長了2.8%，這一增速低于同期商業銀行4.47%的貸款增速。這表明齊商銀行在貸款業務的增長速度方面不及同行業平均水平。

此外，報告顯示，該季度齊商銀行的營業收入為8.28億元，同比下降了9.41%。這種下降主要是由利息凈收入、手續費及傭金凈收入、其他業務收入的同比減少所導致，降幅分別為4.08%、46.42%、48.42%。盡管營業收入下降，但凈利潤卻實現了2.03億元，同比增長了12.78%，呈現出一種“增利不增收”的現象。

凈利潤增長的主要驅動因素是營業支出中的業務及管理費、信用減值損失的同比下降。該行一季度末業務及管理費同比減少了10.75個百分點，信用減值損失同比減少了26.24個百分點。

從長期趨勢來看，齊商銀行歸屬于母公司股東的凈利潤同比增速在2020年至2023年間波動較大，分別為-5.64%、13.95%、0.24%、7.47%。同期，商業銀行整體凈利潤同比增速分別為-2.71%、12.63%、5.44%、3.23%。齊商銀行凈利潤增長趨勢總體與商業銀行基本一致，不過波動性高于商業銀行。

資本充足方面，今年一季度末，齊商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.51%、10.73%、8.34%，較上年末分別下降0.24個百分點、0.05個百分點、0.05個百分點。

關鍵詞： 齊商銀行 不良貸款率 連續三年上升 掩蓋不良資產行為 引致頻收罰單 一季度 貸款增速 低于行業 1.67個百分點