IDC近日發布了《IDC FutureScape：2023年全球保險業十大預測》。報告提到，到2023年，通過參數化功能實現產品現代化的全球旅行保險提供商將經歷總承包費(GWP)10%的增長和整體客戶凈推薦值(NPS)15%的漲幅。到2024年，對網絡安全保險產品的需求將有同比35%的增長，這將推動保險業通過行業生態為主導推動其網絡安全保險產品及服務的發展、以預防為核心，實現更強的業務韌性。

IDC 2023年全球保險業十大預測具體內容如下：

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預測一：參數化的旅行 (Parametric Travel)

到2023年，通過參數化功能實現產品現代化的全球旅行保險提供商將經歷總承包費(GWP)10%的增長和整體客戶凈推薦值(NPS)15%的漲幅。

不斷有新公司進入參數化保險市場，總資金持續增長，2022年成為參數化保險創紀錄的一年。物聯網(IoT)和5G技術的廣泛應用使一切都變得更加緊密互聯，更多類型的保險產品有了參數化空間，尤其是旅游領域。

預測二：智能承銷 (Intelligent Underwriting)

到2023年，全球80%的一級和60%的二級財產和意外險公司將通過采用現代智慧工作臺應用程序將核保周期減半。

許多保險公司青睞于Duck Creek Technologies和Guidewire等老牌供應商提供的核保工作臺，但也有越來越多的保險公司開始尋找現代智能核保工作臺應用程序。這些現代智能系統不僅可以自動決策，還可通過向核保員提供必要信息甚至建議來增強其決策能力。據官方統計，2017年到2021年核保工作臺公司籌集了近11億美元的股權資金，其中一半以上來自2020年。核保方面的這一微小改進可以為保險公司帶來巨大的收益。據報道，在采用新的核保工作臺后，Loudoun Mutual公司的核保周轉時間縮短了50%。

預測三：零工經濟產品(Gig Economy Offerings)

到2024年，60%的商業保險公司將通過投資人工智能來應對零工風險的復雜性、多樣性和不可預測性，為零工經濟推出按需產品。

全球零工經濟預計將在未來五年保持兩位數的年增長率，并于2023年底達4,550億美元。但目前保險市場產品難以滿足這類勞動力需求。數字原生公司將與能提供相關解決方案的保險公司合作，通過分析內外數據確定風險，利用人工智能聯系數據信息和具體承保需求，開發風險模型，提供合適的嵌入式保險產品，如Uber和Deliveroo與Zego和Inshur等專門從事嵌入式保險的技術支持型授權承保代理商(MGAs)的合作。

預測四：行業生態數字彈性 (Ecosystem Digital Resilience)

到2024年，60%構建功能驅動、開放互聯保險生態系統的保險公司將建立嚴格的機制，以滿足不斷變化的監管和彈性要求。

隨著數字足跡的擴大，網絡攻擊等風險在數量、多樣性和復雜性方面都有所增加。對數字化、云計算和對信息通信技術(ICT)供應商依賴的增加使保險業風險管理進入了IT風險與金融風險管理并重的新階段。在有關ICT風險和運營彈性的碎片化、且在不斷變革中的全球法律框架下，保險公司為減輕監管負擔，越來越多地要求ICT第三方供應商提供可證明符合監管要求的具體證明方案。這種認證未來也應與對金融機構數字層面的監管要求互通。

預測五：網絡保險行業生態安全 (Cyber-Insurance Ecosystems)

到2024年，對網絡安全保險產品的需求將有同比35%的增長，這將推動保險業通過行業生態為主導推動其網絡安全保險產品及服務的發展、以預防為核心，實現更強的業務韌性。

數字化模式的普及帶來網絡攻擊風險和損失的增多，而大多數中小企業缺乏對其網絡風險敞口和可能損失的了解，需要網絡保險產品保護數字資產和低于網絡風險。但是險司由于沒有足夠的損失數據和網絡威脅專業知識，保險公司所提供的產品并不理想，未來需要利用行業生態進行優化。這種生態系統主導的轉型將使獨立科技組織有機會擴大其市場并完善其價值主張，分銷鏈上其他企業也可能獲得相應機會，安全管理服務提供商可借此降低企業網絡保險費率。

預測六：游戲化體驗 (Gamified Experience)

到2025年，游戲化技術，如給予選擇自我指導客戶幫助方法的客戶激勵和獎勵，將使保單管理成本下降30%。

通過在產品服務的關鍵環節進行機器人、物聯網傳感器和可穿戴設備等數字工具賦能的游戲化，徽章、排行榜、任務、積分獎勵等類游戲機制的無縫自助服務渠道可以便于客戶了解服務內容、價值和最新的保障動態變化，提高直接面向消費者渠道的業績。同時，利用活動所得數據，也可加強保險公司與客戶的聯系、降低管理成本、提高流程效率。

預測七：大規模共情 (Empathy at Scale)

由2025年，70%的第一時間損失通知(FNOL)呼叫將由支持語音的數字助理自動轉接，提高結算速度和理賠人員的工作效率。

由于容易引發客戶焦慮情緒，第一時間損失通知(FNOL)一類業務需要快速、有效、有同情心的回應，在數字化中可借助人工智能代替之前電話人工的處理方式。一方面提高索賠解決速度，另一方面利用模擬人工的數字語音滿足客戶心理需求。這也將是人工智能互動技術中的最大驅動力，許多行業領先的保險公司正大力投資于此。目前，由于其模擬人類的聲音和情感的能力，對話式機器人被普遍認為領先于交互式語音應答(IVR)系統。據IDC預測，到2025年，增強型理賠處理IT支出的年復合增長率將達到31%。

預測八：再保險數據共享 (Reinsurance Data Sharing)

到2026年，再保險公司將借助分布式賬本技術來消除賬務處理痛點、提高透明度和帶來完全的合同確定性，在運營效率方面的節省高達100億美元。

隨著交易量和數據需求呈指數型增長，再保險行業價值鏈上保險公司、經紀人等多方使用不同系統，通過各種渠道進行溝通，造成交易成本高、周轉慢、出錯率高，對客戶體驗有負面影響，產生對行業深入轉型的強烈需求。通過采用電子數據交換標準(如Acord報文標準)及分布式賬本技術(DLT)的廣泛應用，在簽約方實施單一真相版本(SVOT)，并自動化合同端到端管理所需的共享業務流程，通過DLT的不可更改性和公證能力讓簽約方都完全信任同步數據的準確性，將有助于提高管理效率、降低成本。

預測九：B2B保險數據 (Insurance Data for B2B)

到2027年，全球60%的保險公司將在云計算、物聯網、人工智能投資上，主要在交易的基礎上，制定B2B數據貨幣化的市場策略。

到2027年，數字化仍將是全球保險業變革的驅動力。其中，內部數據貨幣化更多是企業對消費者(B2C)，有助于降低成本、擴大市場份額;外部數據貨幣化更多是企業對企業(B2B)，有助于建立新收入流。跨行業、功能驅動、以生態系統為中心的產品受到越來越多關注，生態系統中數據的自由流動成為關鍵，這推動了保險公司傳統數據集的外部貨幣化，并以此作為新收入來源。

預測十：嵌入式保險 (Embedded Insurance)

到2028年，超過20%的現有保險業務將改用嵌入式分銷模式，從而形成更有利、更具成本效益的客戶獲取模式。

嵌入式保險能在客戶最需要的時間和地點提供個性化的相關保險，符合保險購買情景化體驗的需要。但保險公司長期依賴第三方分銷商分銷產品，要將電子商務視為未來關系緊密的代理商和合作伙伴，需要轉變其分銷模式。為此，保險公司需要將保險抽象為簡單技術功能，通過API構建模塊化服務，便于第三方將該解決方案納入其原本的產品或應用中，既與分銷合作伙伴連接，還要與互補的數據源和服務相連;不具備獨立開發提供保險能力的非保險公司也需要通過合作獲得管理嵌入式保險項目所需基本保險、監管、合規能力。

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